Hypotheek Toolbox

Een hypotheek is een lening waarmee je een huis kunt kopen. Je leent geld van een bank of andere geldverstrekker en betaalt dat in de loop der jaren terug. Het huis zelf is het onderpand: als je niet betaalt, mag de bank je huis verkopen.

Je betaalt niet alleen het geleende bedrag terug, maar ook rente. De hypotheek loopt meestal 20 tot 30 jaar en je betaalt maandelijks een bedrag dat bestaat uit rente én aflossing. Dat bedrag noemen we de maandlasten.

Als ondernemer heb je geen vast salarisstrookje, dus kijkt een bank naar je jaarcijfers om te bepalen hoeveel je gemiddeld verdient. Ze willen weten: is je inkomen stabiel genoeg om je hypotheeklasten te kunnen dragen?

Vaak kijken ze naar de afgelopen 3 jaar, en nemen ze daarvan het gemiddelde of het laagste jaar – afhankelijk van de geldverstrekker. Als je groei laat zien en je administratie op orde is, maak je meer kans.

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een regeling die het kopen van een huis veiliger en beter bereikbaar maakt, met name voor mensen in een kwetsbare positie. NHG draagt bij aan een stabiele en toegankelijke koopwoningmarkt, ook wanneer de economie onder druk staat.

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan de bank. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente, en later juist meer uit aflossing.

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af, plus rente. Hierdoor dalen je maandlasten langzaam, maar begin je met een hoger bedrag. Welke vorm beter bij je past, hangt af van je situatie en toekomstplannen.

Het toetsinkomen is het inkomen dat de bank gebruikt om te berekenen hoeveel jij maximaal mag lenen. Het hoeft niet gelijk te zijn aan wat je verdient — het is een berekend bedrag op basis van je financiële situatie.

Voor ondernemers wordt dit inkomen vaak strenger getoetst. Banken gebruiken vaste rekenregels om risico’s in te schatten. Met onze tool kun je zelf alvast zien waar je ongeveer op uitkomt.

De rente die je betaalt over je hypotheek kun je vastzetten voor een bepaalde periode, bijvoorbeeld 5, 10 of 20 jaar. Dat heet een rentevaste periode. Hoe langer je ’m vastzet, hoe meer zekerheid je hebt over je maandlasten.

Een korte rentevaste periode heeft vaak een lagere rente, maar je loopt meer risico als de rente stijgt. Een langere periode geeft rust, maar kan wat duurder zijn. Het is dus een keuze tussen zekerheid en flexibiliteit.

Wat je maximaal kúnt lenen en wat je verstandig vindt om te lenen zijn niet altijd hetzelfde. Onze tools geven je een indicatie op basis van jouw cijfers, maar het blijft belangrijk om ook te kijken naar je wensen, toekomstplannen en buffer.

Met een klantgericht hypotheekrapport kun je jouw situatie inzichtelijk maken voor een adviseur of bank. Zo kom je goed beslagen ten ijs en voorkom je verrassingen in het traject.